Сложный процент: почему время важнее доходности
Самый мощный инструмент накопления капитала — это не высокая ставка, а время. Разбираем, как сложный процент работает на практике и почему начинать нужно сейчас.
Если вы инвестируете одну и ту же сумму под одинаковую доходность, но начнёте на 10 лет раньше — итоговый капитал будет больше в разы. Это и есть сила сложного процента: деньги работают, а затем работают их доходы.
Что такое сложный процент
При простом проценте доход начисляется только на исходную сумму. При сложном — доход каждого периода добавляется к капиталу, и в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму.
Разница кажется незначительной в первые годы. Но чем длиннее горизонт, тем сильнее эффект.
Пример с цифрами
Допустим, вы единожды инвестируете 1 000 000 сум под 15% годовых с реинвестированием дохода.
| Срок | Итоговая сумма | Рост капитала |
|---|---|---|
| 5 лет | 2 011 000 сум | ×2.0 |
| 10 лет | 4 046 000 сум | ×4.0 |
| 20 лет | 16 367 000 сум | ×16.4 |
| 30 лет | 66 212 000 сум | ×66.2 |
За 30 лет капитал вырос в 66 раз — и вы не добавляли ни суму. Работало только время.
Почему время важнее ставки
Сравним двух инвесторов при доходности 15% годовых. Анна инвестировала по 500 000 сум в месяц с 25 до 35 лет и больше не добавляла. Борис начал в 35 и инвестировал до 65.
| Анна (25–35 лет) | Борис (35–65 лет) | |
|---|---|---|
| Период инвестирования | 10 лет | 30 лет |
| Вложено всего | 60 000 000 сум | 180 000 000 сум |
| Капитал в 65 лет | ~224 000 000 сум | ~200 000 000 сум |
Анна вложила в 3 раза меньше денег, но получила больше — потому что начала раньше.
Как применить на практике
- Начните как можно раньше — даже небольшая сумма с длинным горизонтом обгоняет большую с коротким
- Реинвестируйте доход — именно это запускает механику сложного процента
- Не снимайте капитал раньше времени — каждое изъятие обнуляет эффект нескольких лет
- Рассчитайте свой горизонт с помощью калькулятора сложного процента
Связанный калькулятор
Калькулятор сложного процента